حديث روز
امام علي (ع) مي فرمايد : هر کس از خود بدگويي و انتقاد کند? خود را اصلاح کرده و هر کس خودستايي نمايد? پس به تحقيق خويش را تباه نموده است.

افزونه جلالی را نصب کنید. 16 شوال 1443 Tuesday, 17 May , 2022 ساعت تعداد کل نوشته ها : 80 تعداد نوشته های امروز : 0×
بررسی رو شهای تأمین سرمایه برای بنگاه های کوچک و متوسط
شناسه : 1611
بازدید 158
2
آموزش

امروزه بنگاه هاي کوچک و متوسط نقش انکارناپذيري در پيشرفت و شکوفايي کشورها دارند. از اين رو مورد توجه دولتمردان و مسوولان قرار گرفته اند. يکي از ملزومات اساسي ايجاد و حفظ بنگاه هاي کوچک و متوسط مسأله تأمين سرمايه مورد نياز است. از اين رو با بررسي روشهاي مختلف تأمين مالي بنگاه هاي کوچک […]

ارسال توسط : نویسنده : روابط عمومی منبع : معاونت طراحی و مهندسی
پ
پ

امروزه بنگاه هاي کوچک و متوسط نقش انکارناپذيري در پيشرفت و شکوفايي کشورها دارند. از اين رو مورد توجه دولتمردان و مسوولان قرار گرفته اند. يکي از ملزومات اساسي ايجاد و حفظ بنگاه هاي کوچک و متوسط مسأله تأمين سرمايه مورد نياز است. از اين رو با بررسي روشهاي مختلف تأمين مالي بنگاه هاي کوچک و متوسط مي توان به کارآفرينان کمک کرد تا بقا شرکت هاي خود را تضمين کنند. بررسي ها نشان مي دهد كه بنگاه هاي كوچك و متوسط در مراحل مختلف عمر خود از روشهاي مختلفي براي تأمين سرمايه مورد نياز استفاده مي كنند. منابعي مانند منابع داخلي، قرض و بدهي و… در مراحل مختلف دوره عمر بنگاه هاي كوچك و متوسط مورد استفاده قرار مي گيرند. در اين مقاله سعي شده است روشهاي مختلفي که صاحبان بنگاه های کوچک و متوسط مي توانند از آن براي تأمين مالي خود استفاده کنند مورد مطالعه قرار گيرد.

  • طرح جمع سپاری ( فروش متری)
  • طرح وام گیری ( مضاربه ای _خط اعتباری)
  • طرح بافت فرسوده
  • طرح عضوگیری (پیمان مدیریت)
  • طرح جمع سپاری ( فروش متری)

این طرح به منظور تأمین هزینه های مالی پروژه و در راستای توانمندسازی هسته های بسیجی می باشد.

طرح به صورت متراژی و نه سهمی فروخته می شود (فروش سهمی در ساختمان به صورت کلی می باشد در حالی که فروش متری در ساختمان به صورت مشخص در طبقه و واحد مورد نظر می باشد) که مبنا، بر فروش متراژ تا انتهای ساخت پروژه می باشد و به صورت سهمی یعنی فروش کلی و سهمی از ساختمان نیست.

مشارکت در طرح جمع سپاری زمان مشخصی در پروژه ندارد یعنی قبل از شروع، اواسط و یا حتی اواخر پروژه قابلیت مشارکت در آن وجود خواهد داشت که در تمامی مراحل می بایست قیمت خرید به روز توسط کارشناسی معتبر و شناخته شده محاسبه گردد. ذکر این نکته در این طرح الزامی می باشد که با مشارکت در طرح مذکور علاوه بر سود دهی ذاتی و اضافه شدن آن به تورم موجود در کشور، ارزش افزوده افزون تری را حاصل می نماید که موجب توانمند نمودن سرمایه گذاران می گردد.

برای مثال: زمانی که شما در یک محله متوسط نشین (محله آذربایجان تهران) دارای منزل مسکونی 15 سال ساخت هستید و با مشارکت در طرح جمع سپاری ( فروش متری) جهت افزایش سرمایه می کنید به نتیجه ذیل دسترسی پیدا کرده و این نتیجه حاصل شده و بدون در نظر گرفتن اصل تورم می باشد.

مزایای طرح

  1. بسترسازی مناسب جهت سرمایه گذاری با هر میزان سرمایه در جهت توانمندسازی
  2. محبوب ترین بازار سرمایه گذاری برای سرمایه داران خرد
  3. با ثبات ترین بازار سرمایه گذاری
  4. ریسک پایین سرمایه گذاری و بازدهی بالا
  5. تأمین مالی پروژه ها با سرمایه گذاری خرد افراد در کوتاه ترین زمان ممکن بازگشت (سرعت بالا بدلیل تأمین مالی- اجراء در کوتاه ترین زمان بدلیل پاسخگویی به تعداد نفرات بالا) دوره بازگشت کوتاه سرمایه برای سرمایه گذاران خرد

معایب طرح

  1. عدم توجه به طرح های نوین و علمی در جامعه
  2. مشارکت در پروژه های متوسط (10 تا 20 واحدی)

نکته اساسی و مهم طرح جمع سپاری استفاده برای ارگان های مختلف جهت تأمین مالی پروژه ها و توانمند سازی پرسنل خود جهت خرید متراژی از پروژه ( اعطای وام به صورت اسمی جهت خرید) است که خود سبب وفاداری به مجموعه، حفظ نیروهای پرورش یافته نهاد و ایجاد انگیزه روحی، اجتماعی و کاری می شود.

  • طرح وام گیری ( مضاربه ای_خط اعتباری)

به منظور سرمایه گذاری و مشارکت در این طرح 2 حالت وجود دارد

         حالت اول برای پروژه هایی با پیشرفت فیزیکی بالای 50% و با توجه به سیاست های اجرائی، دریافت وام به صورت دوره ای و نه یکجا جهت تزریق مالی به پروژه (کمتر شدن مبلغ بهره/سود) صورت می پذیرید و پس از اتمام کار با فروش واحدهای مدنظر تمامی وام تسویه شود.

         حالت دوم برای پروژه هایی تازه تعریف شده جهت اجراء که همانند حالت اول دریافت وام به صورت دوره ای تا رساندن پروژه به پیشرفت فیزیکی 30% جهت مرحله عضو گیری در نظر گرفته شده است.

بررسی نوع اول وام گیری

جهت پروژه هایی با مشکل مالی است و کارفرما یا پیمانکار به دلیل نوسانات مالی و تورم پیش بینی نشده در کشور دچار آن شده و تاکنون پروژه به مرحله فروش نرسیده (جبران ضرر و زیان مالی و ورود به مرحله بهره برداری و سود) در چنین شرایطی با استفاده از وام های مضاربه ای یا خط اعتباری می توان روند رو به جلوی پروژه را ایجاد کرد.

بررسی نوع دوم وام گیری

به دلیل عدم اعتبار ریالی جهت شروع پروژه و درگیری منابع مالی در بخش های خرید و هزینه کرد های جانبی بهترین روش برای تأمین مالی گرفتن وام و تزریق آن به پروژه به صورت مرحله ای (گود برداری، فونداسیون، سازه …) می باشد این روند تا زمانی صورت میگیرد که پروژه به پیشرفت فیزیکی 30 تا 35 در صدی خود رسیده باشد، تا در این مرحله پروژه امکان عضوگیری یا مدیریت پیمان داشته باشد.

نمونه وام های قابل دریافت :

  • وام مضاربه ای : بعد از پرداخت وام به درخواست کننده، مبلغ به صورت یکجا (6 ماه بعد) و نه ماهیانه به همراه سود از طرف درخواست کننده پرداخت میشود و قابلیت یک دوره تمدید با زمان معین را نیز دارد.
  • خط اعتباری : وام‌ها دارای محدودیت غیرچرخشی هستند؛ بدین معنی که وام‌گیرنده فقط یکبار به مبلغ وام دسترسی دارد. وام‌گیرنده با پرداخت اصل و سود وام، مرحله بازپرداخت را به پایان می‌رساند.

در سوی دیگر، خط اعتباری وضعیت متفاوت‌تری نسبت به وام دارد. در خط اعتباری، وام‌گیرنده محدودیت اعتباری مشخصی دریافت می‌کند که مرتباً قابل تمدید می‌باشد. بازپرداخت اصل و فرع خط اعتباری از سوی وام‌گیرنده به صورت مستمر انجام می‌شود و دسترسی به وجوه اعتباری در هر زمانی امکان‌پذیر است.

مزایای طرح

  • دسترسی آسان وام های بانکی
  • این سرمایه می‌تواند به‌صورت یکجا یا برحسب نیاز به ‌تدریج در اختیار استفاده‌کننده از تسهیلات قرار گیرد.
  • یکی از سریعترین و متنوع ترین روش ها در ایجاد سرمایه جهت رفع نیازهای غیر قابل پیش بینی

معایب طرح

  • دارای سودهای بالا در هنگام بازپرداخت
  • ارائه وثیقه های سنگین قبل از دریافت
  • طرح بافت فرسوده

این طرح فقط در بخش بافت فرسوده و در جهت حمایت از نیروهای فعال و توانمند بسیجی صورت می گیرد که شامل:

 1- مالک : درخواست کننده اصلی به جهت ساخت و ساز که آورده ایشان زمین و ملک می باشد.

2- سازنده (شخص) : پس از شناسایی و توجه به تجربه علمی و تجربی شخص، آورده ایشان تأمین مبلغ بخشی از عملیات اجرای (حداقل تا 30%)، انجام اموراداری ( مجوزات، نقشه ها، پروانه، ….) و همچنین عملیات اجرائی به عهده ایشان است.

3- موسسه : علاوه بر تأمین مالی بخشی از پروژه در انجام امور کارشناسی (شناخت قطعی از زمین، امکان سنجی، ارائه طرح توجهی F.S ، طراحی و تأیید نقشه ها، نظارت بر عملیات اجرائی، کنترل پروژه، کنترل کیفی و مشاوره) به شخص سازنده کمک خواهد کرد.

مزایای طرح

  • ساخت و بهینه سازی بافت فرسوده
  • آشنایی با نفرات جدید و توانمند در اجرای پروژه
  • ترویج روحیه کار جمعی و مدیریتی
  • استفاده از تعداد بالاتری از نفرات در ایجاد پروژه های جدید
  • ایجاد مدیریت سرمایه و سرمایه گذاری در چندین پروژه

معایب طرح

  • دشواری در انتخاب نفرات مستعد و قابل اعتماد
  • اجرائی بودن فقط در پروژه های کوچک (بافت فرسوده)
  • طرح عضوگیری (پیمان مدیریت)

این نوع طرح ها در زمان پیشرفت فیزیکی 30% پروژه ها قابل اجرا می باشد. که پس از محاسبه کارکرد و هزینه زمین به قیمت روز، هزینه ها نسبت به تعداد نفرات عضوگیری شده محاسبه (جهت پرداخت) و مابقی با توجه به هزینه بالاسری و مدیریت پیمان در دوره های عملیات اجرائی دریافت می گردد.

مزایای طرح

  • هزینه مدیریت پیمان برای یک پروژه ساختمانی بر اساس میزان کار انجام شده است.
  • سطح کیفیت عملیات پروژه ، بهینه سازی هزینه و تسریع عملیات اجرایی همگی به نحو مطلوبی بهبود یافته است.
  • سودآوری سرمایه گذاران پروژه کاملاً تضمین شده است.
  • در این نوع قرارداد، کارفرما هزینه محرمانگی بالایی را پرداخت نخواهد کرد و فقط برای تهیه مواد، تجهیزات و ماشین آلات، نیروی انسانی و دستمزد پیمانکاران برای پروژه هزینه می کند، بنابراین هزینه ها را کاهش داده و مدیر پیمان فقط از اجرای پروژه سود می برد.
  • مدیریت پیمان هیچ انگیزه ای برای سود ندارد و فقط رضایت و حفاظت از منافع کارفرمایان را در نظر می گیرد.
  • در این نوع قرارداد، مدیر پیمان تلاش می کند پروژه ها را بهتر و سریعتر اجرا کند تا بتوانید پروژه های بیشتری به دست آورد.
  • با امضای قرارداد مدیریت پیمان می توان با پرداخت مبلغ اندکی هزینه مطابق سلیقه و ایده آل خود، که همان مدیر پیمان است، از تجربیات و مهارتهای مهندس پیمانکار به طور کامل استفاده کنید. این باعث صرفه جویی در وقت شده و بسیار مقرون به صرفه است.

معایب طرح

  • مدیر اصلی از مزیت فرایند رقابتی در سطح پیمانکار برخوردار نیست، بنابراین بیشتر به مدیر ساخت و ساز متکی است.
  • هزینه نهایی ممکن است برای مشتری در مراحل بعدی پروژه مشخص نباشد.

ثبت ديدگاه

  • ديدگاه هاي ارسال شده توسط شما، پس از تاييد توسط تيم مديريت در وب منتشر خواهد شد.
  • پيام هايي که حاوي تهمت يا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پيام هايي که به غير از زبان فارسي يا غير مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.